Либерализация страхования в Беларуси

Последние изменения в белорусском законодательстве направлены на либерализацию и упорядочивание рынка страховых услуг. Такое мнение высказал директор ООО «Страхование и консультации» Юрий Бельчик, комментируя постановление Министерства финансов №152 от 21 декабря 2009 года, вступившее в силу с начала текущего года.

По его словам, этот нормативный документ уточняет предельные размеры вознаграждения, которые могут получить страховые агенты за оказанные услуги по добровольному страхованию.

Размер вознаграждения для агентов - физических лиц - существенно ограничивается, что приведет к развитию страховых брокеров, при участии которых заключается абсолютное большинство страховых сделок в развитых странах.

«Для потребителей страховых услуг - как физических, так и юридических лиц - последние нововведения дадут результат в виде снижения стоимости страховых полисов за счет уменьшения издержек страховых компаний», - считает Юрий Бельчик.

На белорусском рынке работают несколько компаний, которые являются страховыми брокерами. Среди них - ООО «Страхование и консультации», ООО «СтрахЭкспертГрупп», ООО «Альфа-Брокер» и ООО «Форвард-Брокер». Между тем в странах Балтии их число превышает 250.

Отличие страховых брокеров от страховых агентов наглядно можно увидеть на следующем примере. Страховую компанию (и ее агентов) можно сравнить с фирменным магазином, например, холодильников.

Потребители там имеют возможность купить товар с различными характеристиками и опциями, но одного производителя. Страховых брокеров можно сравнить с гипермаркетами или мультибрендовыми магазинами. Это значит, что потребитель может выбрать товар не только по цене, качеству, иным характеристикам, но и максимально большого числа производителей.

В этом случае у клиентов существенно расширяется возможность выбора, а конкуренция между различными поставщиками неизбежно приведет к удешевлению продуктов. Ведь все знают, что один и тот же товар в гипермаркетах дешевле, чем в обычных магазинах.

«В США, государствах Западной Европы и странах Балтии клиенты покупают страховые полисы, как правило, не напрямую у страховых компаний или их представителей - страховых агентов, а у брокеров - профессиональных игроков рынка, имеющих соответствующую квалификацию, которые предлагают полисы сразу нескольких страховых компаний», - пояснил Юрий Бельчик.

По его словам, для клиента работа с брокером означает возможность квалифицированной оценки всех возможных предложений и выбора наиболее оптимального. Для страховой компании сотрудничество с брокером существенно снижает издержки на обучение и содержание огромного штата агентов, а также бухгалтерские расходы.

«В развитых странах даже самые крупные страховые компании имеют сравнительно небольшой штат сотрудников, основная задача которых - правильно оценить риски, сформировать конкурентные предложения и сопровождать их. А уже страховые брокеры имеют развитую филиальную сеть и занимаются продажей и продвижением страховых продуктов», - добавил Юрий Бельчик.

В Беларуси случается так, что даже в областном городе, например, в Могилеве, представлены офисы и представительства десятка страховых компаний. Расходы на содержание областных филиалов включаются в себестоимость полиса. На развитых рынках в аналогичной ситуации вместо десяти офисов страховых компаний есть один брокерский офис, где можно купить полисы всех десяти компаний.

Отсюда следует, прогнозирует эксперт, что перевод брокеров в более выгодное положение по сравнению с агентами, означает быструю эволюцию всего страхового рынка Беларуси. Розничные страховые магазины, чьи функции сейчас выполняют страховые компании, уйдут в прошлое, а на их место придут «гипермаркеты» - страховые брокеры.

«Потребители такой шаг обязательно оценят», - уверен Юрий Бельчик.